医保卡余额一年一清零吗（医保账户金额每年清零是真的吗）

最近看到网上有消息说医保个人账户每年的补贴金额会变少，甚至还有说当年用不完的部分第二年作废、也就是所谓的清零。这是真的吗？

医保改革确实正在进行，2021年4月国务院办公厅发布了一则指导意见，标题为《国务院办公厅关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》。

文件中确实提到了每年划入医保个人账户的资金将发生变化，这可能是传出以上消息的原因。

先来讲讲医保个人账户里的资金性质。

对于参加城镇职工基本医疗保险的人来说每月需要缴纳医保费用，缴费分成两部分，一是职工个人承担部分、二是企业为职工承担的部分。

职工个人承担的部分为缴费基数的2%，直接从税前工资中扣除；企业为职工承担的部分为缴费基数的10.5%（上海为10.5%，各地均有不同但差别不大）。

比如某位职工2021年的社保缴费基数为8000元，那么个人工资扣除8000*2%=160元缴费；企业再拿出8000*10.5%=840元缴费。

一年下来，个人工资扣除了1920元缴费，企业再替这位职工缴费10080元。

那么医保个人账户能够打入多少资金呢？

按照此前的规定，个人缴费的全部金额划入医保个人账户；单位缴费部分根据不同地区、不同年龄有所区别，比如上海的政策如下。

假设该职工为40周岁，那么医保卡里的入账金额=1920+420=2340元。

这部分钱能够在职工就诊、配药时抵消医保目录范围内的费用，如果当年没有用完还有余额的话在第二年将进入历年累计账户余额。

从医保卡每年的入账金额是如何计算出来的过程中其实就能看出这部分资金的性质属于个人财产。

个人缴费部分没有任何悬念，就是从职工每月的税前工资里扣除下来的；

企业缴费的30%部分本质上也是职工的个人工资，这是因为企业之所以需要缴纳医保是建立在职工为企业付出了劳动的前提下，也就是这个钱是职工劳动报酬的对价之一，只是没有直接支付给职工而已。

理解了这点后大家应该就能对医保卡个人账户用不完将清零的讲法有一个清晰的判断了，根本不可能！

哪有把属于职工的个人财产清零的道理，这就和在银行存了一年定期存款，到期后没有及时取走，银行不可能对你说，“不好意思，你的存款清零了”一样。

那么未来医保卡个人账户入账金额会少吗？

这个倒是真的，《国务院办公厅关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》在全国正式全面落地后个人医保卡入账金额会比原来的少。

《指导意见》中提出了每年打入个人医保卡账户的金额只是个人缴费部分，全部的企业缴费部分均进入医保统筹账户，上文提到过目前的政策是有30%进个人账户的。

还是以该职工为例，8000元缴费基数个人每月缴费金额为160元，一年为1920元，进入医保账户的金额就只是这1920元了，确实比改革前的2340元少了一些。

医保卡个人账户金额少了并不一定是坏事

有的朋友不明白了，每年进入自己医保卡里的钱比以前少了怎么还不是坏事呢？

对于健康状况比较一般的人来说还真的不是坏事，这是因为统筹账户的报销范围大大增加了。

对于绝大部分地区来说医保卡个人账户里的钱用完后就得全部自费了，统筹账户只是针对住院等严重疾病的医疗支出才能报销，普通疾病甚至大部分慢性疾病的诊疗和用药均不在报销范围内。

这就导致年纪大、身体状况差的人个人账户里的钱根本不够用，每年的医疗支出压力很大。

改革后，统筹账户也能用来报销普通疾病（非住院治疗）的诊疗和用药支出了，且最低报销比例为50%。

医保是基础社保，要做到让覆盖面更广些，使得最需要医疗补助的人能够尽量获得更多的资源。在资金有限的情况下更好地发挥统筹账户的作用是非常有意义的。

以常年患有高血压的人为例，每年花在药物上的费用及定期诊断费用无法避免，原本个人账户资金使用完后需要全自费导致医疗支出压力较大。未来如果能够用统筹账户报销至少50%的支出则会减轻不少经济负担。

对于暂时不需要用到统筹账户的人来说其实也不亏，所有人都会慢慢变老、体质相比于年轻时越来越差，到那时一样能够受益统筹账户报销范围的拓宽。