邦帮堂财经聚焦：投资网贷之前，这几件备案要事你必须得知道！

尽管市场中不时有各路消息传来，网贷备案仍然没有官宣的、确切的时间点。但这丝毫不影响网贷行业成为2018年理财的收益冠军。根据证券日报的最新报道，2018年全国网贷行业的平均综合年利率为9.3%，其他常见的理财产品如银行理财4.7%、债券基金4.16%、互联网宝宝3.69%、黄金3.6%、货币基金3.52%，而QDII基金、混合基金、股票基金则大幅亏损，收益率分别为：-8.1%、-14.2%、-25.5%。

网贷行业的收益虽高，风险也不小，一旦“踩雷”就可能本息尽失。因此在投资网贷之前，有这么六件事必须要知道。

1. 没有完成自查的平台建议谨慎投资

2018年8月，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》及《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，明确合规检查细则。由此全国范围内启动了P2P网络借贷机构自查工作。其中包括北京、上海、广东、浙江、山东等在内的各级地方政府金融办，先后宣布启动P2P网络借贷机构自查工作，要求各辖区内P2P网贷机构严格进行自查，并在规定时间内上传自查报告。

以北京地区为例，其现场检查的原则为“边查边改、即查即改”，检查的范围是包括邦帮堂等平台在内收到整改通知书并且提交自查报告的京籍P2P网贷机构。因此，已经收到归属地金融局整改通知，并完成自查上报了自查报告的平台，不能说绝对安全，但合规性会相对高一些；而没有完成自查的平台，最好谨慎投资。

2. 没有做好信息披露的平台建议谨慎投资

这个“信息披露”并不仅限于在网贷平台自身网站上的信息披露，还包括在归属地金融局、中国互联网金融协会等监管部门系统内进行的信息披露。信息披露是出借人了解平台和项目的主要途径。在信息披露方面，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三十条、第三十一条、第三十二条有明确的规定。

以邦帮堂平台为例，其不仅建立了完善的信息披露制度，还指定专人负责信息披露事务。同时在官网显著位置设置了信息披露专栏，出借项目的详情页面披露也非常详细，又接入中国互联网金融协会开发的互联网金融统计监测系统、信用信息共享平台及全国互联网金融登记披露服务平台等三大数据系统，以及北京市地方金融监督管理局“互联网金融风险管理系统”等，符合暂行办法的相关规定。反之，没有做好信息披露的平台，还是需要继续观察的。

3. 没有上线银行资金存管系统的平台建议谨慎投资

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二十八条规定，网贷机构应“选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”。

随着网贷合规的不断推进，尽管现存的大多数网贷平台均上线了银行存管系统，然合作的银行也需要“符合条件”，也就是要通过中国互联网金融协会网贷资金存管业务测评，如邦帮堂的合作存管银行新网银行，便是通过中国互联网金融协会网贷资金存管业务测评的首批银行之一。因此，没有上线银行资金存管系统的平台建议谨慎投资，合作银行还未通过中国互联网金融协会网贷资金存管业务测评的平台，还是建议继续观察。

4. 没有完成两所报告的平台建议谨慎投资

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三十一条要求，网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计；网络借贷信息中介机构应当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构，对网络信息中介机构合规和信息系统稳健情况进行评估。

2月27日，中国互联网金融协会公布了《关于全国互联网金融登记披露服务平台网络借贷类机构2018年12月信息披露情况的通告》，共涉及122家P2P平台。公告显示，截至2018年12月底，共有122家网络借贷信息中介机构接入协会平台，集中开展信息披露。截至2018年12月底，122家平台中仅69家披露了律师事务所法律意见书和会计师事务所专项审计报告，两所报告的分量可见一斑。

5. 没有信息安全资质的平台建议谨慎投资

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第五条、第十八条、第二十二条对平台信息安全有明确的规定。信息安全是平台合规发展非常重要的一步。在信息安全建设方面，平台不仅要获得电信业务经营许可证、完成“国家信息安全等级保护测评”与“信息系统安全管理与风险评估”，还要落实电子签章与存证。对于没有完成这几项的平台，建议还是谨慎投资的好！

6. 没有落实借款限额的平台建议谨慎投资

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定，“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元”。 借款限额是衡量平台是否完成了小额分散要求的核心指标。如果你发现自己关注的平台自然人借款项目还有超过20万的情况，那就要谨慎了！