灵活就业交医保太亏了（自费社保优点和缺点一览）

自费社保，就是个人以灵活就业人员身份缴纳城镇职工养老保险和城镇职工医疗保险，相比于在职人员而言，个人自费缴纳社保究竟怎样呢？有人说自费社保太坑了、亏大了，事实究竟如何呢？看看自费交社保的优点和缺点一览就清楚了

自费社保优点

1、 享有职工养老保险待遇。个人目前累计缴满15年，女性55岁，男性60岁就可以按月领取养老金，比如按照最低60%档次交费，缴费基数4000元，当地在岗平均工资6667元，那么交了15年60岁退休领取的养老金是：

基础养老金=（6667+6667×缴费指数0.6）÷2×15年×1%=800元

个人账户养老金：（4000×8%×12月×15年）÷计发月数139=414元

个人15年退休待遇大于1214元/月，一年就是14572元，15年最少交费4000×20%×12月×15年=172800元

2、 丧葬费抚恤金待遇

个人缴纳城镇职工养老保险，身故时可以拿到2个月当地城镇居民月人均可支配收入作为丧葬补助金，另外还有抚恤金，在职人员3-24个月，退休人员最少9个月。

具体标准是：

比如当地城镇居民人均月可支配收入3500元，个人缴满15年不幸去世，那么丧葬费就是7000元+抚恤金3500×9=31500元，总共遗嘱待遇：38500元

3 、享有职工医保待遇

当前很多省市职工医保享有的待遇包括：

1、 大额门诊。门诊费用超过600元，可以报销一定比例，封顶2000元左右。

2、 住院待遇，起付线600-900元，医保范围内合理费用报销比例85%-95%

3、 大病保险，住院费用超过1万以上（各地起点不同）没有报销的，大病保险还可以报销一部分，出院时自动结算，不用二次申请，比如1-2万报销70%，2-4万报销80%等

4、 特殊门诊，个人罹患恶性肿瘤、器官移植手术、慢性肾功能不全（尿毒症）等严重慢性病，可以在当地具有审核资质的医院申请特殊门诊待遇，申请时医院通常指定后续治疗医院，后续去指定医院和药店看门诊或复查，享有住院待遇，报销等比等同住院比例，降低患者长期复查看病的负担。

4、有职工医保，住院交的住院押金低很多。没有职工医保或居民医保，交得住院押金比较多。

自费交社保缺点

1、 养老保险交费基数连年上涨，交费压力逐年增加。个人在当地在岗职工平均工资60%-300%之间选择档次，在岗平均工资每年上涨，待遇交费基数上涨，今年最低交费基数4000元，每月交800元；第二年缴费基数上涨到4250元，每月交850元，后年交费基数最低档4600元，每月交920元，并不是固定金额。

2、 交费比例高。灵活就业人员养老保险交费比例20%，职工医保缴费比例6%-14%，而在职人员养老保险交费比例8%，职工医保缴费比例2%。

3、 灵活就业人员职工医保没有个人账户。个人职工医保交的钱都进统筹账户，如果有个人账户，每个月交2%进入医保卡中，可以用来看门诊抓药，只有少数省市交高档也有个人账户。

4、 灵活就业职工医保没有生育保险待遇。目前只有广东等少数省市灵活就业医保可以报销生育费用，其他省市既没有生育补贴，也不能报销生育费用。

5、 面临延迟退休和提高最低缴费年限。十四五规划中明确说了提高最低缴纳年限，未来不止交15年，还会延迟退休，女性不是55周岁，男性也不是60岁退休，灵活就业人员和在职人员都面临同样的问题。

6、 有的省市灵活就业人员必须先交了职工养老保险，才能交职工医保，不允许只交职工医保。

7、 退休前身故，必然有经济损失。个人按照20%比例交费，只有8%进入个人账户的可以退，比如按照4000交费基数，总共交了172800元，只有57600进入个人账户，身故可以退，剩下的115200元是不退的，有丧葬抚恤金还能拿到三五万块钱，最后亏七八万的样子。保持健康长寿对灵活就业人员而言，是决定是否参保的重要参考要素。

关于灵活就业人员自费交社保究竟是不是坑，仁者见仁智者见智，您怎么看呢？