人寿保险交了一年退保能退多少钱（为什么交了一万保费）

因为第一年保单只值几百块！很多人不理解现金价值这个概念，今天一文说清楚现金价值到底是什么？一现金价值，就是保单退保可以拿回来的钱。至于能拿回来多少，以保单载明为准。记住，只要保单有现金价值，它一定会列明出来。所以我们一定要趁着犹豫期内，仔细

因为第一年保单只值几百块！

很多人不理解现金价值这个概念，今天一文说清楚现金价值到底是什么？

一

现金价值，就是保单退保可以拿回来的钱。至于能拿回来多少，以保单载明为准。

记住，只要保单有现金价值，它一定会列明出来。

所以我们一定要趁着犹豫期内，仔细阅读纸质或者电子保险合同，如果发现业务员说的和合同里不一样（违规销售），必须及时打电话给保险公司要求退保。

犹豫期内退保无损失，犹豫期之后退保则按照保单载明的当年度现金价值来退。

二

除非业务员存在违规销售，而且你手上有充足的证据。这种情况，投诉银保监会，很大概率可拿回自己所交的钱。

否则，犹豫期过后，保险公司只退几百块钱是合理合法的。

那为什么会有现金价值一说？

这里要先提一下商业医疗险，比如百万医疗险，年龄越大，保费越贵。这很公平，年龄大了，生病的概率越高嘛，所以商业医疗险采用的是自然费率制。

长期重疾险也一样，如果按照自然费率制收费，肯定是年龄越大保费越贵。

但这对保险公司而言，并不合适，要是都按照年龄段来收费，所有的保费用于赔偿风险，保险公司哪有闲钱投资啊。

故，均衡费率制就出来了。

简单说，就是精算师根据《生命表》计算出来的一个正常人一生所应该支付的保费之和，均摊到20-30年。

这样的话，我们每年支付的保费就均衡了。

在扣除完保险公司的营运成本、保障成本等，剩下的就是现金价值。

恰恰保险公司第一年的运营成本很高——

保险公司需要支付给代理渠道高额的佣金，佣金甚至可以高达100%！

对于投保人而言，第一年退保自然拿不到多少钱。

三

现金价值可以用来干很多事，比如保单贷款、充抵保费、退保。

保单贷款说直白点，就是拿自己的钱来抵押，完了还要付给保险公司利息。

本来就是自己的钱，借出来还得付利息，你说可笑不可笑？

还不如存银行，急用取出来得了。

所以我一直不建议大家购买分红型、返还型的保险，这类保险我之前有详细说过，这里不再赘述。

充抵保费就是交不起保费了，保险公司用现金价值来垫交保费，唯一的好处是，保单不会失效。

退保就话，保险公司肯定不亏，该赚的都已经赚了，不缺你这一张保单。

四

我认为大家不用把现金价值想的太复杂，其实它就是我们自己多交的保费。

如果觉得自己人傻钱多，可攒劲买年金险、万能险、分红险、返还险，然后实现业务员口中说的财富传承！

最后我想说，保险是一个非常复杂的金融工具，想要弄明白门道很难，不想被坑，建议多看看我分享给大家的文章。

希望今天的文章对大家有所帮助。