平安鑫利20年返多少钱（平安鑫利两全保险分红型好吗）

平安鑫利两全保险分红型的广告词写得很好，像是一首诗。·每两年一返还还可累积生息·满期双倍给付安享天伦之乐·少儿客户投保爱心永无上限·周年保单红利更添额外惊喜这个保单是保障什么的？有什么用？不少客户缴费多年，其实并不清楚。今天我们从下面三个方

平安鑫利两全保险分红型的广告词写得很好，像是一首诗。

· 每两年一返还 还可累积生息

· 满期双倍给付 安享天伦之乐

· 少儿客户投保 爱心永无上限

· 周年保单红利 更添额外惊喜

这个保单是保障什么的？有什么用？不少客户缴费多年，其实并不清楚。

今天我们从下面三个方面拆解它：

1、保险责任是什么？

2、保险责任的性价比怎么样？

3、平安鑫利两全保险分红型的本质是什么？

1、保险责任拆解：

以购买10万保额为例，保险责任演示

在保险责任中，有3个点需要注意：

A：身故保险金和满期保险金只赔付一个，如果80岁时生存，领取满期生存金，合同终止。如果80岁前去世，领取身故保险金，满期生存金领取不到。

B：保单红利金，合同中写的是"保单红利是不保证的"，销售人员说的利率是"目前平安实际给付的累积生存金年利率为3.5%"，后续有没有分红不确定。

C：6个月以下寿命提前给付保险金，网络上的推广信息说了前半句，完整条款请见下图，意思是提前给付的部分要从身故保险金中扣除，那这个附加险对客户的用途在哪里？我没看出来。

2、该产品是返还型的保险金，带有养老金的属性。

我们计算一下，确定返还到手的钱，内部收益率是多少？

【内部收益率反应保费的使用效率，IRR越高，这笔钱的使用效率越高】

IRR不到1.9%，80岁时的IRR小于70岁时，说明保单持有时间更久，客户的收益反而降低，这个内部收益率，大家自己品吧。

其次，平安鑫利两全保险分红型的保险责任是身故，最长到80岁满期时，合同终止，这是个定期寿险，与市面上的定期寿产品相比如何呢？

平安鑫利两全保险分红型的保障期限更短、保额更低、保费更多，它做到了。

3、平安鑫利两全保险分红型=定期寿险+返还保险

身故责任的杠杆不高（保额÷保费=杠杆），返还的"生存金"是一笔利息比较低的储蓄。

产品拆解到这里，我们再看开篇的那首诗，不知道您有什么感受？

本篇从保障责任、性价比、产品本质上拆解了平安鑫利两全保险分红型这款产品。如果对您有帮助，请关注我吧~持续输出保险相关的干货文章~

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