科技改变生活 · 科技引领未来
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近日，中国人民银行科技司副巡视员杨富玉在2019金融街论坛年会分论坛上表示，要着力增强金融服务实体经济能力，把服务实体经济作为金融科技发展的首要任务。小微企业在不同的发展阶段有不同量级的资金需求，每个阶段应有不同的平台为其差异化的需求提供服务。那么，20万以内的融资需求谁来满足？在这方面，人人贷给出了很好的答案。
小微融资需求，具有小额分散的特征，有这样融资需求的小微企业多是个体、家庭为核心组成的小业主，处于事业起步阶段，经营规模有限。对于他们来说，要以企业资质或者是资产抵押的方式，从传统金融机构获得融资，并不是一件容易的事情。
传统金融机构由于对客户信息掌握不深不广，维度单一，无法真正“了解你的客户”，从而影响到传统金融服务机构对小微企业的金融服务。可以说，解决信息不对称问题，这也是解决小微企业融资难问题的治本之策。
在传统金融体系之外，以人人贷为代表的部分头部金融科技平台，提出以小微企业主为借款主体，来为小微企业群体提供小额融资服务。在大数据的基础上，人人贷对小微企业主的融资服务可以更加标准化和可规模化。2016年开始，互联网金融基础设施逐渐成熟。这个过程中，人人贷的运营和服务效率均发生了深刻的变化。2013年时，人人贷一线审核人员大概有300~400人，目前，一线审核人员已经降至100人左右，得益于大数据、前沿人工智能技术的应用，人人贷优化了审核效率，形成“大数据-建模-大数据”的闭环，实现了系统自动化、智能化和互联网化，之前每笔借款的批核需要3-5个工作日；但是随着金融科技能力的提升，目前数据在整个决策中的占比已经达到了90%。现在，人人贷平台的批核速度是以分钟甚至秒级来计算，极大提高了小微金融服务的效率。
运用金融科技手段，人人贷已经积累了丰富的用户数据，对于小微企业主的经营发展特征及资金需求特征有精准的把握，构建了千人千面的用户画像。人人贷2019年第一季度报告显示，截至今年 3 月 31 日，平台累计成交额为 821.5 亿元，累计服务约104万借款人，其中有约80%的资金通过平台流入了实体经营领域，支持了诸多事业处于起步阶段的小微企业主的发展。
金夕