铜板街的守正创新之道：客户第一 稳字当头 科技驱动

《孙子兵法》有言，“凡战者,以正合,以奇胜。”意思是，守正才能不败，出奇方可取胜。然而，在现实生活中，忽视守正、醉心于出奇的现象时有发生。最近，浙江互联网金融联合会联合主席贲圣林教授指出，“我们需要守正创新，因为并不是所有的创新都是好的，有些创新本质只是投机取巧而已。”

这个观点既有很强的针对性，也具有很强的实践性。守正创新的企业，在金融科技行业，不仅有，还为数不少，而且各有各的特色。例如，铜板街的创新，所守之正就是客户第一、稳字当头、科技驱动。

伴随着信息技术与金融服务的深度融合，新模式、新场景、新特征不断涌现。金融服务的易得性大幅提升，日益碎片化、泛场景化，可谓无处不要，无时不要，服务围绕场景、围绕客户聚合的特征日益显著。同时，客户对体验的要求极高，个性化定制成为“标配”。在铜板街看来，这就要求坚定践行客户第一理念。它体现为三个递进的层次：第一，对客户提出的问题及时响应，即使不能立即解决，也要将解决方案、进度等及时告知客户;第二，结果导向，要以客户需求为出发点，设计解决问题的路径，分解相关任务，主动协调资源、积极跟进，确保客户满意;第三，力争比客户更懂客户，不仅从客户提到的问题出发，还能前瞻性地理解客户问题背后的诉求，从根本上解决客户问题。

由第一财经商业数据中心和蚂蚁财富联合出品的《2019线上理财人群报告》认为，高达97%的在线投资客户的态度以保本、稳健增长为主。这与铜板街坚持的“稳字当头”不谋而合。在铜板街创始人、董事长何俊看来，“走得稳、走得远比走得快更重要。”其实，这也是客户第一理念的必然结论。真正以客户为中心，就会遵循一个基本的原则、价值观，一个业务是否上马，不仅要看它是否有利润，更要看它是否对老百姓的生活有帮助。因此，“高收益往往伴随着高风险，而铜板街需要的是能够让老百姓的钱相对安全的资产。”何俊还建议客户，第一不要追求高利息，第二要小额分散。

如何做到稳?严选资产+小额分散。这两点都离不开科技驱动，尤其离不开对大数据、人工智能等新一代信息技术的深度应用。铜板街的智能金融服务体系之所以被誉为智慧金融服务的代表之作，正是因为它在风险防控、客户服务体系、营销、决策支持等关键价值上均做到了AI赋能，不仅实现了资产与资金匹配的精准化、交易流程的自动化、决策支持的智能化、风险防控实时化，更是为客户提供了“AI级的小额分散”。过去，一个年轻客户5万元可投资金或许只能投至1~2个标的;现在，在铜板街，它可以分散到几十甚至上百项资产之中;不仅考虑了预期收益，还兼容流动性需求，可以定制用款计划等。

贲圣林教授还认为，好的创新就是建立在“把好方向、用好技术、分好红利、建好生态、做好布局”基础上的创新。铜板街的愿景是成为一种生活方式，前进的方向一定是服务实体，服务老百姓与时俱进的金融生活，其策略是用好不断更新的信息技术，把实体经济转换发展动能的红利分享给客户，同时致力于行业诚信体系建设，围绕趋势和客户体验做好布局，让在线财富管理的价值闭环效率更高，价值网络更广更深，连接更为便捷。