财富管理普惠功能仍存不足 铜板街以AI赋能中等收入人群

7月7日，在以“财富助力航运贸易金融创新”为主题的2019青岛·中国财富论坛上，中国财富管理行业的普惠功能不足现象受到了多位与会嘉宾的关注。

论坛东道主，山东省委常委、青岛市委书记王清宪有一句话可谓一语中的，“中国的财富管理一个重要的特点，就是我们更加突出面向广大人民群众的财富管理需求。从这个层面讲，财富管理还是一个增加民众财产性收入的善行义举。”而且，因为财富管理是“以财富创造财富”，要“能够在驾驭风险的同时创造价值，这必然是智慧者的事业。”南南合作金融中心主席、原银监会副主席蔡鄂生在演讲中提出了一个问题，“财富管理也要有普惠的理念。现在，我们一说‘财富管理’，脑子里就是超高净值、高净值，那其它投资者怎么办？金融服务就是为了超高净值服务吗？”

中国互金协会会长李东荣常常强调金融科技的重要作用，这次也不例外。他表示，“积极应用金融科技有助于扩大理财服务的触达范围，合理降低服务门槛和成本，使得传统意义上以小众、高成本、主要面向高净值客户为特点的财富管理服务，在今天能够依托科技手段实现规模化、低成本，‘飞入寻常百姓家’。”

实际上，已经有一些企业致力于以金融科技创新赋能老百姓的金融生活，提升大众对普惠金融的获得感。例如，铜板街金融科技集团创始人、董事长何俊很早就提出，作为包容性金融的普惠金融，不仅应该覆盖资金的小微需求方，也应该包容中等收入人群的财富管理需求，“普惠金融（既要）服务于小微经济，（也要）服务于更多的个人客户，是重要的大方向。普惠金融还是要把客群下沉，让更多的普通人有机会获得平等的金融服务，这也是我们互联网金融的使命。”实际上，他于2012年9月创办铜板街的原因之一正是发现了“中国的70、80后有强烈的在线财富管理需求，市场空间巨大”。灼识咨询（China Insights Consultancy）的一份数据证实了何俊的判断：新兴中等收入人群和大众富裕阶层的第三方理财服务市场规模在2013~2017年的复合增长率为42.8%，预计2018~2022年的复合增长率为25.2%。

随着金融科技进入以人工智能、云计算、大数据、区块链等为代表的4.0时代，金融服务逐渐从早期的业务流程自动化、业务办理系统化、触达互联网化向智能化阶段进发，不仅作业效率极大提升，风控也实现了实时化，决策支持更加智能化。铜板街的智能金融服务体系，被誉为智慧金融的代表之作，已在风控、安全、投顾、营销、客服等方面实现了全面的AI赋能，为投资客户提供了稳健高效、“千人千面”个性化定制的智能金融信息服务，备受客户青睐。

李东荣还特别强调，应支持财富管理机构、金融科技企业在依法合规和风险可控前提下开展深入合作，不断丰富财富管理生态圈和产业链。有理由相信，未来金融科技和财富管理机构的合作、融合会成为财富管理行业做强普惠功能的一大亮点。