大麦理财：月薪9000还不如月薪7000存得多？你的理财方式该换了

“双11”、“双12”、“双蛋节”接踵而至。临近年尾，伴随着各种购物节，人们寄存在购物车中的商品渐渐被清空，恰好年关将至，各行各业的工作者都在抓紧创收，希望在这个经济下行的年头尽量避免出现信用卡被透支、春节质量下滑的尴尬。

无数事实证明，攒钱这事儿和工资的多少还真的没有太大的关系，无论是高收入或者低收入的人，如果更加注重生活的预约、消费的痛快和品质的优雅，那就注定攒不上钱。这个时候就不得不说起关于理财那点事儿了！

以北漂的张小姐为例，毕业后进入了国内某大型电商平台工作，第一年的工资7000，每月除去租房、生活之外基本上结余只有1500左右。

但张小姐是个比较有上进心、野心的姑娘，工作勤勤恳恳，举一反三的做好领导安排的事情，工作第二年工资就涨到了9000。工资涨了，张小姐的消费能力也开始水涨船高，月薪9000和月薪7000的时候攒下的钱没有太大的差别，反观她的生活上倒是有了不错的改观：换了iPhone最新款的手机，iPad、各种化妆品样样不落，整个人看起来非常光鲜亮丽，唯一暗淡的就只有银行卡里孤孤单单的数字。

直到今年十月份，张小姐看到同时毕业的室友已经在家乡用自己的存款买了第一套房子的时候才感受到来自生活的压力。于是就开始算起了理财账，给自己的生活做出了规划：

首先，收入支出方面的平衡，根据自己现在的实际收入和消费能力做好每个月的预算，合理消费，在注重生活品质的时候首要考量的是自己的收支平衡，做到开源节流。

其次，利用资产负债率概念把握负债消费。个人的负债消费率公式如下：个人负债消费率=个人每月还贷/个人每月收入总额×100%。这个比例在30%~40以下为宜，最高不要突破50%。张小姐目前只有一张信用卡，目前还没有到透支的地步，但考虑到要买房这一点，所以一定要清楚自己的负债率。

最后，强制储蓄。张小姐的工作能力并不差，工资也不低，存不上钱最大的原因就是没有储蓄理财的习惯，在这方面可以参考银行、基金、P2P理财等方式。

银行理财方面可以参考中信银行或者是招商银行，每个月定存500—1000，这样存上5年10年，也有十几万的存款。

基金理财方面收益和风险不稳定，可以选择风险较小的货币基金投资，比如天弘基金与阿里合作的余额宝或者是工商银行推出的工银基金等，收益虽然不高，但是相比其他基金来说风险较小。

P2P理财是张小姐目前理财的重心，因为P2P属于固收类的理财方式，收益比银行、基金都高，而且风险也比较小，重点是灵活性也很好。张小姐选择的是聚焦供应链金融资产的平台大麦理财投资，有良好的投资背景作保障，又是为数不多的以优质资产端著称的平台，10%的年化收益很不错。用张小姐的话说，2019年的理财计划全靠它了！