新生代家庭财富结构将明显改变 铜板街AI投顾系统受追捧

在近日举办的“2019蚂蚁金服财富伙伴大会”上，中国普通老百姓和家庭的财富结构成为重要话题。中国金融40人论坛高级研究员哈继铭、西南财经大学经济与管理研究院院长甘犁发布的相关数据都表明，普通家庭目前以房产为主的财富结构将转向拥有更多样、更大比例的金融资产。这将为蚂蚁金服智能理财助理、铜板街AI投顾体系等的发展带来强劲动力。

哈继铭表示，中国近几年的储蓄率略有下降，但依然很高，这催生了比较强劲的投资需求。目前，中国老百姓的金融资产仅占总财富的40%左右，而且主要是现金和银行存款，未来中国老百姓的财富结构会有明显的改变。

甘犁分享的数据表明，中国新生代家庭（80后）对风险的容忍度、互联网理财持有量以及对网贷等新兴金融消费形式的使用率高于60后、70后；同时，对理财顾问的需求也超过60后、70后，尽管总体水平还不算高。

毫无疑问，随着互联网一代成为社会中坚力量，财富管理顾问的角色会日益突出，因为他们不仅要考虑当下的资产配置，更需要考虑养老规划、子女教育等全生命周期性议题。大成基金副总经理兼首席经济学家姚余栋认为，（大部分人）缺乏金融知识、钱也不多，又没有时间，很难有知识、经历、时间做好大宗资产配置。另一方面，虽然私人银行虽然服务好，但门槛较高，效率有限，因而服务的人群极为有限。这就为以大数据、AI为支撑的智能投顾服务提供了极为广阔的发展空间。

应该说，很多企业都看到了这个机会。Betterment、Wealthfront看到了，蚂蚁金服看到了，铜板街等金融科技企业也早就看到了。事实上，早在2012年9月，铜板街金融科技集团创始人、董事长何俊正是看到了“中国的70、80后有强烈的在线财富管理需求，市场空间巨大”，才创办了铜板街，其初心即是以金融科技创新为中等收入人群提供此前只有私人银行客户才能享有的品质服务，同时帮助小微企业和个人获得普惠金融服务。

铜板街从一开始就知道，关键在科技而非其他，所以，近7年来不断投入人力和资金打磨智能金融服务体系，现已日臻完善，AI赋能已做到行业领先水平，在风控、安全、营销、投顾服务等方面均实现了智能化。在自主研发的AI KYC和AI KYP系统基础上，铜板街的AI投顾系统已帮助投资客户实现了精准推荐、智能配置和动态优化。例如，善财分系统可对客户资金的分散程度进行直观化的打分，如果得分低于同类客户的平均水平，智能机器人铜小宝给客户推荐的资产是有利于提升其分散度的；同时，如果客户“执着于”某类资产或其历史收益率低于平均水平，铜小宝会及时提醒客户投标更为合意的资产。

经营理念中对稳健的聚焦、技术上的持续投入和客户体验的不断优化，使很多人成为铜板街平台的忠实客户（“铜粉”），他们不仅长期持有，还向周围好友推荐使用。这帮助铜板街以远低于行业平均水平实现获客，并收获了远高于行业平均水平的留存率。