E都市钱包 | 2019年P2P行业合规进度最新梳理

在轰轰烈烈的全国P2P网络借贷风险专项整治工作中进入了2019年，转眼间2月份即将结束，国家对P2P行业的态度吸引各方极大关注。今天，E都市钱包就为大家梳理一下2019年的最新合规政策以及各个地区的合规进度。

2019年P2P监管风向或已明确

1月3日—4日，2019年中国人民银行工作会议在北京召开。会议认为，2018年防范化解重大金融风险赢得良好开局，加快弥补金融监管制度短板，出台资管新规、系统重要性金融机构监管指导意见等，制定金融控股公司监管办法，稳妥处置重点金融控股集团风险，深化互联网金融风险专项整治。2019年，要切实防范化解重点领域金融风险，有序化解影子银行风险，继续开展互联网金融风险专项整治。

1月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室于日前联合发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（称“175号文”），分为总体工作要求、有效分类、分类处置指引、有关要求四部分。175号文称，将坚持以机构退出为主要工作方向，除部分严格合规的在营机构外，其余机构能退尽退，应关尽关，加大整治工作的力度和速度。对此，P2P黑板报分析“175号文”明确监管底牌，p2p可以长期存在，但严格合规的在营机构才能生存，剩下的机构将会被清退。提醒投资者，可布仓头部平台，不可为了一点蝇头小利布局问题平台或舆情复杂的平台。

1月30日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合召开新闻发布会，发布《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》，意见明确：对于参与非法集资的普通业务人员，一般不作为直接责任人员追究刑事责任。

2月25日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，银保监会副主席王兆星、周亮、梁涛出席并介绍坚决打好防范金融风险攻坚战有关情况。王兆星表示，要继续严厉整治规范网络借贷等银行体系之外的金融活动，特别是要继续严厉打击整治各种非法金融活动、非法社会集资等，这些也会对金融安全造成严重威胁，会损害投资人的利益。

总而言之，不管是P2P总的法规体系“1+3”（即“一个办法三个指引”）、108条《P2P合规检查问题清单》，还是175号文，以及2019年的强监管，都是行业具体规范的整顿或监管文件，是行业规范发展的利好，每个监管文件的出台都是对行业合规平台的支持、对投资人、出借人、从业者的保护。

各地P2P合规检查有序开展

2018年8月监管下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》以来，表明合规检查分为机构自查、自律检查和行政核查三个环节，预示着全国范围内的P2P合规检查陆续展开。截止到2018年年底，机构自查基本结束，北京市、上海市、广东省（包括深圳市）、江苏省、浙江省、安徽省、贵阳市等多地区已经进入行政核查阶段。北京地区监管层表示预计将于2019年3月底前完成行政核查。

除此之外，行政核查期间，多地要求P2P网贷平台由“双降”升级为“三降”，以防范互联网金融外溢风险。而《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》（即“1号文”）还要求辖内P2P网贷平台总数、业务总规模、投资人数实现三降。以下为全国及主要地区关于“双降”、“三降”要求的文件梳理：

在175号文等政策影响下，2019年将有不少平台被清退。与之前浙江、上海地区清退规模较小平台不同的是，此轮平台清退范围扩大到僵尸类平台，在营规模较小平台，在营高风险平台，以及数据披露不配合、不全面、不真实的平台，重新开业平台。第三方数据显示，截至2019年1月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1009家，相比2018年1月底同期减少897家。

合规运营E都市钱包健康发展

毫无疑问，合规检查仍然是P2P网贷平台2019年重点工作内容之一，它既给了正常运营平台持续合规发展迎接备案的希望，也打消了规模较小、高风险、数据系统对接不配合平台、重新开业平台继续运营的念头，这有利于行业正本清源，提升合规平台资金撮合服务能力。

“安全、透明、合规运营”是E都市钱包的经营理念，作为网贷行业规范发展的先行者，E都市钱包自成立以来一直坚持合规稳健发展，通过金融科技创新促进普惠金融发展、满足广大用户的金融需求。目前，E都市钱包已具备了“ICP经营许可证、信息系统安全等级保护三级认证、银行存管+白名单”三大必备的备案合规条件，并早在2018年就按照监管要求依次完成了合规自查、自律检查及行政核查工作。

从行业的整体演进的大进程中看，严监管就是对行业负责，更是对投资人负责，行业肃清不合规业务之后，P2P将出现一片新天地。在新的一年里，在2019年的新开端，E都市钱包将继续坚持合规运营，不负广大用户对E都市钱包的支持与信赖，踏实脚步走在安全合规的道路上！