团体意外险价格（团财险科普）

老板考虑万一员工出现什么意外的赔偿问题。这里就涉及到最常见的两个险种团体意外险和雇主责任险，这俩应该选哪个好呢？由于，每一家企业的行业种类、人员数量、保障范围都不一样，因此团体意外险和雇主责任险是定制化产品，一单一议。以下只做简单的介绍。相

老板考虑万一员工出现什么意外的赔偿问题。这里就涉及到最常见的两个险种团体意外险和雇主责任险，这俩应该选哪个好呢？

由于，每一家企业的行业种类、人员数量、保障范围都不一样，因此团体意外险和雇主责任险是定制化产品，一单一议。

以下只做简单的介绍。

相同点，总的来说有3条核心责任

1、（工伤）意外身故/伤残

因为意外导致的身故或者残疾，受益人按保额一次性理赔款。

比如买了20万元保额，如果被保人意外身故，受益人一次性获得20万理赔款。如果被保人意外残疾，按残疾鉴定情况，受益人按保额比例获得理赔款。

2、（工伤）意外医疗

被保人因为意外受伤导致住院治疗，住院产生的费用，实报实销。注意：团意险一般只报销社保内用药，雇主责任险可以保社保外用药。

3、（工伤）意外住院津贴

被保人因为意外住院，受益人可以获得每日住院津贴。注意：团意险一般自带这个保障，雇主责任险需额外附加这个保障。

不同点，有以下四个方面

1、获得理赔款的对象不同

发生事故时，购买雇主责任险的企业，保险公司把理赔款打到企业账户上。再由企业把理赔款安排给雇员。购买团意险的企业，保险公司把理赔款转给出险的雇员个人账户上。

举个例子：

王某在工作期间受伤就医。住院费3万、伤残鉴定赔偿5万、与单位纠纷法院诉讼费2千元，合计8.2万元。

团体意外险：

保险公司赔偿给王某，残疾理赔款5万元，报销住院治疗费用1万元；

剩余住院治疗费2万元、诉讼费2千元、人文关怀费用等其他相关费用，由单位另行承担。

雇主责任险：

保险公司会赔偿给单位应该承担的所有费用8.2万元，然后再由单位赔偿给工人。

所以，团体意外险偏向于员工福利，而雇主责任险则是老板的保障。

2、保障期、保障范围不同

团体意外险保障1年，不分工作期间或非工作期间（节假日也在保障范围内），不区分是否因为工伤导致的意外。（因此，团意险保障范围更广）

雇主责任险保障1年，只保上班工作时间，不保非工作期间（下班了就不在保障范围内）；只保工作导致的受伤，不保非工作导致的受伤。（因此，雇责险保障范围更窄）

但是，以下几种情况也视为工伤

注意：患职业病、上下班路上遇到意外、上班时在岗位上猝死都属于工伤，雇主责任险也是保障的。

3、伤残评定标准不同

雇主责任险，伤残鉴定标准是《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》，简称“工标”。依据的是劳动能力，关注点是日后的劳动能力对就业的影响。

团体意外险，伤残鉴定标准是《人身保险伤残评定标准及代码》，简称“行标”。依据的是人体伤害情况，关注点是 伤害对未来生活的影响。

两者没有优劣之分，只取决于企业对其适用范围的选择。

4、拓展责任不同

（1）住院津贴 ≠ 误工补贴

住院津贴只保住院期间的补贴，不保在家休息康复的补贴。

误工补贴保住院+在家康复两个时间的补贴。

也就是说，误工补贴时间更长，而且这两笔费用是可以叠加获得。

（2）猝死

意外身故 ≠ 猝死。猝死准确说，是疾病原因的死亡，不是意外原因死亡。

如果购买雇主责任险，在上班期间猝死，视同工伤，雇责险要理赔；节假日或家中猝死，雇责险不理赔。

如果购买团体意外险，不保障猝死责任，所以猝死不赔。（可以附加猝死保障责任）

推荐方案 ↑

总结：

团体意外险偏向于员工，雇主责任险有利于企业和老板

雇主责任险降低企业风险，减少企业陷入诉讼、被罚款或被调高征收工伤保险费率的风险，将损失减到最低。最终，降低企业经营成本，减轻企业的经济负担。

团意险是直接给予员工的保障，让员工有归属感，是一种员工福利。员工获得保险公司赔付后，仍然有向企业索赔的权利。

全网统一ID 朱利安Julian