怎样判断P2P平台的合规度？宜人贷、极光金融、铜板街、PPmoney

随着备案的不断推进，网贷行业现在已经进入了大洗牌的阶段，从行业第三方平台公布的不断减少的正常运营平台数量不难看出来，投资人在选择网贷平台时也更加谨慎。近日，网贷之家在其论坛上发起了一个关于“如何判断P2P平台的合规程度”的讨论，引发热议。

从用户评论来看，大家比较关注的主要是信披度、银行存管、担保方式、底层资产以及是否按照监管政策进行整改(即平台合规意愿)等方面。今天，我们就以此为参考因素，来评判一下宜人贷、极光金融、铜板街、PPmoney这四家平台的合规度如何。

一、宜人贷：美股上市，合规度高但信贷有风险

作为国内首家美股上市的P2P平台，宜人贷在合规方面做的还是很不错的，关于存管银行、审计报告、各月度运营报告等信息都可以在官网上查看。众所周知，宜人贷一直以来都专注于个人信用借贷，在散标中也可以查看到详细的借款人信息和投标记录，也有履约险和第三方担保，透明度比较高。对于投资人来说，选择宜人贷最大的风险在于信贷项目有较高的逾期率，而且其主打的自动投标服务会出现投资到期后退出慢的问题，这点需要注意。

二、极光金融：信披全面，高度透明，收益优势明显

极光金融相对来说没有太高的名气，不过通过笔者在其官网上翻找和了解，发现它在合规方面的表现也是可圈可点的。

首先，在其信披专栏中可以查看平台的存管银行、高管介绍、审计报告以及合规进程等内容;其次，首页轮播图显示，极光金融上线了电子签章和无忧存证，这对投资人查询标的信息以及维护自身权益都有很大优势;另外，在极光金融的项目详情页会有借款人详细信息和标的相关文件和图片的展示，可以说是高度透明。除此之外，极光金融的所有标的都有第三方担保，这对投资人来说真是再好不过了。

和宜人贷对比发现，极光金融在收益方面也颇具优势，1年期的项目年化收益为12%，不过这并不是我们此次讨论的重点。

三、铜板街：AI 赋能，只能APP 端投资

铜板街是2012年9月上线的平台，官方定位是AI赋能的精品金融投资平台，通过大数据和人工智能为用户提供投资资产和服务。同样的，铜板街合规指数也是比较高的，三大审计报告和运营数据定期公示，对接新网银行资金存管，不过在官网上并没有找到关于第三方担保的信息。另外，铜板街与其他平台不同之处在于必须下载APP进行投资，全面移动化。

四、PPmoney ：强调中介定位，此外无突出优点

打开PPmoney官网，最先注意到的是平台的风险提示，强调PPmoney是一家网络借贷信息中介机构，不对用户资金提供本息保障，向用户全面提示风险，这点高度符合监管要求。不过PPmoney还是与第三方担保机构合作，由第三方对用户资金提供安保障，除此之外与上述几家平台相比没有特殊亮点。