“防范非法集资宣传月”启动 积木盒子：验证资产真实性、可靠性很重要

近年来，公众对金融消费热情不断升温，与此同时，互联网技术的发展使得互联网化的金融服务逐渐成为金融消费中不可小觑的组成部分。但由于市场监管的滞后性和大众理财意识尚不成熟，一些非法集资行为伪装成新兴金融形式进入市场，不仅扰乱市场秩序，损害了金融消费者的权益，也一定程度上给包括P2P网贷在内的新型金融业态蒙上了污名。

为进一步提高社会公众防范非法集资能力，维护自身合法权益和财产安全，中国互联网金融协会2019年度“防范非法集资宣传月”活动于5月5日正式启动。活动旨在通过形式多样的宣传教育，让社会公众熟知非法集资的特征，从而避免受非法集资的侵害。积木盒子主动响应协会号召，向金融消费者传递如何识别冒充P2P进行非法集资的方法。

对此，积木盒子CEO谢群认为，判断是否非法集资主要看资产真实性、可靠性和运行机制，其次看机构看背景。他还提到，从P2P行业爆发出来的非法集资案件来看，用华丽的装饰来过度包装平台背景、管理团队、融资概念、“兜底”能力的，一般来说，都有比较大的非法集资风险。

值得一提的是，日前，公安部召开的新闻发布会提到，近年来，非法集资等涉众型经济犯罪高发频发，一些新兴经济领域如网络借贷、投资理财、养老服务、消费返利、虚拟货币、金融互助等成为涉众型经济犯罪的“重灾区”，涉及人员多、地区广、金额巨大，严重侵害广大人民群众合法权益，严重扰乱市场经济秩序，蕴含巨大经济金融风险。

诚如谢群所言，一直以来资产质量都是网贷平台发展的核心能力之一，通过识别资产的真实性、合规性、可靠性是辨别非法集资的重要方式之一。如今，主流P2P平台都已具备较强的将资金资产一一匹配的能力，并且可以将资金流向、债权信息等重要信息按照监管和市场的要求，清晰、准确、规范的披露出来。出借人通过研究，可以对自己的资金投向什么资产有较全面的掌握，做到事先了解、事后核实。“凡是对资金去向讳莫如深，或者无法通过信息披露看懂资金去向的机构，非法集资的可能性非常大。”谢群分析。

此外，在监管要求的融资限额框架之下，P2P平台的资产愈加趋向于小额、分散、普惠。而银行存管的介入，又可以大大增加虚设借款方进行融资的成本。因此，出借人可以通过权威信息来源，如中国互联网金融协会登记披露平台上的数据，甄别P2P平台的资产合规性。

谢群坦言: “再大的企业也都有缺乏资金的时候（包括打着国企招牌、上市公司或政府参与项目的投资机会），融资企业规模、名气和背景并不直接和偿还能力挂钩，负债率和资产回报率才是更直接相关的。”也就是说，出借人不应该迷信投资机构宣传的诸如“政府融资”或“基建融资”等概念，更不能相信“稳赚不赔”的承诺。从已经发生的非法融资案件来看，过度粉饰融资概念和兜底能力的机构，往往具有不小的非法融资嫌疑，需要广大出借人擦亮双眼。

正如前文所提到的，谢群表示，国家提倡过“互联网+”式创业，但是没有义务给打着互金名义的非法集资兜底，判断是否非法集资仍然是出借人自己的义务；因此出借人要切记主要看资产真实性、可靠性和运行机制，其次看机构看背景。

“我们相信，随着P2P的正式备案，广大投资人能更好地躲开非法集资。”谢群说。