积木盒子CEO谢群：3月网贷活跃用户回暖 行业生态建设任重道远

根据网贷之家最新数据显示，截至2019年3月底，网贷行业活跃出借人229.48万人，环比上升2.88%，成交量方面，3月份，网贷行业总体成交量达1003.28亿元，环比上升4.55%。

行业人气与成交量的双双缓慢回转，给近来震荡不断的P2P行业带来一丝暖意。

作为一个新生事物，近几年，P2P在迅速崛起之余，行业生态还存有许多尚待完善的地方，其表现在于，一边行业影响力逐步扩大，辐射群体更加广泛，另一边受近期市场不稳定情绪影响，包括一些不太合规的平台陆续出清，给一些出借人和一些正规的平台造成了不必要的损失，影响了行业发展的正常秩序。

在行业强调网贷合规和资产风控能力建设之外，如何加强出借人教育成为当下越来越被关注的话题。

积木盒子CEO谢群表示，由于出借人对风险和收益匹配性认识不足、习惯刚性兑付，且部分P2P平台崇尚“创新”背离信息中介的初衷，在网贷行业出现波动的时期，风险问题更容易集中暴露。

为了降低这些隐患，一些平台将出借人教育作为日常工作进行普及，但对于整个行业来说，出借人教育依然任重道远，需要生态各方共同努力。

实际上，网贷作为传统金融的补充，在践行普惠金融上发挥了重要作用，但也因两点痼疾一度备受争议。

其一，一些P2P在发展初期，为了获取用户降低资金门槛，盲目满足出借人体验，为提升资金利用效率过度创新，比如将资产进行拆标打包以及期限错配的债权转让，造成资金池和流动性风险；

第二，P2P曾靠“刚性兑付”的宣传手段获得爆发式增长，一些企业替借款人承担违约风险，致使行业发展11年来“刚性兑付”思维固化，背离了“信息中介”本质且不符合监管要求，致使问题频发。

谢群表示，打破刚兑虽是网贷出借人教育的关键一环，但近年来一直难以有效执行。究其原因，主要有以下几个方面：

第一，一些伪网贷卷款跑路等现象伤害了出借人利益，也拉低了行业形象，使得网贷标签“污名化”，出借人缺乏安全感；第二，本来网贷借款端服务对象风险相对较大，但是平台风控水平良莠不齐，一些平台放低放贷门槛造成坏账增多；第三，借款端违约成本低，征信制度不完善；第四，网贷信息披露未能完全透明，出借人自负盈亏并不公平。

也正因上述原因，当下，出借人出现了两种不理性的心态，要么就闭着眼出借，把P2P当银行还要求平台保本保息；要么就过于相信平台没有选择适合自己的出借服务，自身承受风险能力和希望得到的收益不对等，甚至想要捞一票就走，不顾平台实际风险。

谢群认为，投资是一种有门槛的行为，任何不做查证思考的投资行为都是不理性的。

对于整个行业来说，出借人教育任重道远，单靠平台一方努力仍力所不及，尚需要相关部门从更高层面进行引导和推动。

中国互联网金融协会会长李东荣也曾在2018年7月出席活动时表示，新时期要扎实做好投资者保护与风险教育工作。应依托统一规范的信息披露、合同登记、风险提示等手段，增强财富管理机构和理财服务全流程的透明度，落实投资者适当性要求，强调“卖者有责”。