金融场景变革加速 机构业务渐成金融科技行业新增长点

伴随着新金融巨头的快速崛起所带来的示范效应及竞争压力，以及金融科技的进步和应用不断向纵深发展，加上政策层面不断鼓励传统金融机构向民营和小微企业倾斜，金融服务的变革将加速推进。

这为金融科技行业带来了好消息。体量庞大的传统金融机构要想在短时间内在“获客”与“活客”上取得重大进展，与金融科技企业合作，如联合放贷或购买金融科技企业的服务，无疑是比较合意的选择。

在海外上市的互金公司近期相继发布了2018年四季报及年报。这些财报显示，多家公司在2018年持续发力to B端的业务，包括助贷金融机构、金融科技能力输出等，突破了单纯to C的业务模式，实现了to B+to C的双轮驱动。

发力to B业务不仅是金融科技行业感受到监管压力的结果，在to C上做得很好的企业也必然要向金融机构溢出其科技能力和服务能力。例如，铜板街创始人、董事长何俊在接受媒体采访时说，“铜板街服务了2000多亿C端资金，都安全退出了，因此有足够的底气去帮助金融机构对接小微资产，帮它们管理资金。”铜板街创办于2012年9月，是杭州的头部平台，一直在智慧金融服务领域不断探索，打造了由AI风控、AI客户服务、AI投顾及AI营销等系统构成的智能金融服务体系，被誉为“行业代表之作”。

目前，金融科技企业给金融机构提供的服务包括：第一，帮助银行等机构的资金获客。具体的模式又有多种。比如，纯助贷模式，归集小微企业或个体的需求给金融机构，然后由金融机构进行风控和审批;联合放贷模式，与金融机构共建风控模型，帮助银行制定风控策略;再就是导流模式，为个人客户的资金推介金融机构的产品，等等。第二，纯能力输出，金融科技不为金融机构做获客、活客等方面的服务，而是专司能力供给，用大数据、人工智能等技术为金融机构提供反欺诈、风控建模、自动化流程等服务。当然，不同企业聚焦的业务场景、行业不太相同。例如，品钛为电商、支付、企业财税等场景打造的解决方案重点放在了餐饮、电商、3C销售、农产品等行业的小微企业。

随着金融业务和新一代信息技术的进一步融合，目前所见的新模式、新业务、新场景，极有可能仅是冰山一角。今天，人们津津乐道的“互联网银行”还算是新物种，在不久的将来可能就算是“传统银行”了，可以说，金融科技大有可为，想象空间巨大。因此，金融科技行业的不少企业家非常看好to B业务的未来。例如，何俊就认为，“B端(业务)一定是未来发展的大趋势，将会占到惠普金融行业一半以上。”