选择等额本金后悔死了 等额本息太坑人了

现如今，买房已经成为很多年轻人的刚需。因此也有不少年轻人在二十多岁的时候就开始背负着房贷的压力，在申请房贷的时候，银行会让贷款人做选择，一个是等额本金还款，另外一个是等额本息还款。那等额本金和等额本息的还款区别在哪？网上不少有关“选择等额本金后悔死了”的消息，具体是怎么回事呢？

一、等额本金是什么意思？

等额本金是购房者在选择偿还房贷时的一种还款方式，指在还款期限内把贷款总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这样还款方式的好处是每月还款本金额固定，而利息越来越少。可能借款人起初还款压力会比较大，但是随时间的推移每月还款金额也将会变得越来越少。

二、选择等额本金后悔死了是怎么回事？

选择等额本金还款之后产生后悔的原因是因为发现了还款方式的缺点。等额本金还款的缺点和优点为大家梳理如下：

1.等额本金还款缺点

（1.1）前期还款压力是非常大的，如果工资不是很高的，每天在工作上如履薄冰，对于他们来说选择等额本金是非常危险的。如果一旦失业，就会面临下个月的房贷钱该从哪来，该怎么偿还。这也导致网上出现了一些自杀的新闻，就是因为房贷以及各方面的压力所致。

（1.2)试想一下，如果你刚结婚，在未来一段时间可能老婆会怀孕，生小孩，这里面的开资可不能小看。选择等额本金的朋友这时候压力是非常大的，有时候甚至选择节衣缩食来过日子。

（1.3）如果等额本金比等额本息的月供要多百分之二十，这里的百分之二十，如果换成等额本息，相当于你可以借来一百二十万的贷款，凭空多了百分之二十的支出，浪费了现金和现金所带来的机会。

2.等额本金还款优点

（2.1）贷款相同的金额，本额等金要比本额等息所产生的利息少一些，这也就代表，总的购房成本能够降低，总体来说还是划算的。

（2.1）借款额、借款年限相同的情况下，相比较与等额本息还款法，如果选择恰当的时机提前还款的话，本金前期已经还了很多，后期随着本金的减少，可以节省大量利息支出。

综上来看，等额本金还款方式较适合高收入且还款能力强的购房者。不过，具体还款方式还是需要根据自己的实际情况来决定。

三、等额本金和等额本息的区别在哪？

1.还款方式不同

等息本金即为等本等息，是将贷款本金平均分摊到每月还款额中，再加上按分期全额计算的利息，每月还的本金和利息是固定的；等额本金是把贷款的总额平均分到每个还款月，每月偿还相同的本金加剩余贷款额在该月产生的利息。

2.还款额度不同

等额本金还款金额每月递减，后期越还越轻松。且由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较少，所以很适合提前还款。等额本息每月还款额相同，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。

3.提前还款计算方式不同

等额本金法若提前还款，由于前期还的本金比例较大，所以提前还款的话就可以避免后期的利息。等额本息法由于前期基本还的都是利息，而本金并没有还多少，所以提前还款会十分吃亏。

四、等额本金提前还款最佳时间是什么时候？

1.理论上等额本息提前还款的时间是只要在1/2之前都是比较划算的，但是有些贷款可能不支持提前还款减少利息，甚至还有部分贷款会针对提前还款收取违约金。

2.按照贷款利息来计算的话，第二天贷款是最划算，产性的利息是最少的。但基本上都不会考虑在贷款第二天就还款，总会等上一段时间，手里资金足够了再进行还款。如果这些资金没有任何用处，尽快还上是最好的，就不会再继续产生利息。

3.等额本金在还款时每月还款的本金是相同的，最大的变化就是利息不一样。如果小王购买房子贷款40万元，贷款年限为20年，每月还款本金则为400000/（20*12)=1667元，那么每月的还款利息则应该为(400000-1667(n-1))*月利率，其中n为实际还款月数。

由以上我们可以看出，等额本金提前还款是越早越好。

总得来说，等额本金会不会后悔因人而异，如果购房只是为了居住，建议选择等额本息还款是最佳的，现在很多小康家庭基本上都会选择这个偿还方式。